外幣儲蓄險
外幣儲蓄險與美元保單的規則整理：課稅、解約、宣告利率與保單借款。依保險法與政府公開資料說明，也寫明哪些情況不適用。
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儲蓄險 減額繳清能拿回本金嗎？保額會剩多少、缺點有哪些？
不能直接拿回，儲蓄險 減額繳清不會發放現金。這個變更是把保單價值準備金（保單累積出來的價值，解約金以它為基礎計算）扣掉營業費用（保險公司辦這個變更能收的費用），轉成一筆一次繳清的保…
儲蓄險 減額繳清能拿回本金嗎？ 不能直接拿回，儲蓄險 減額繳清不會發放現金。這個變更是把保單價值準備金（保單累…
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增值回饋分享金計算方式拆解：你的保單，可能已經是0元
增值回饋分享金，是利率變動型保單在當年度宣告利率高過保單載明的預定利率時，依兩者差額計算、給你的一筆錢，所以有可能是0元。宣告利率沒有高過預定利率，這筆錢當年度就是0元，不會因此倒…
增值回饋分享金是什麼？先看你的保單為什麼可能是0元 增值回饋分享金，是利率變動型保單在當年度宣告利率高過保單載…
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保單價值準備金、解約金與責任準備金差異：3大保單借款隱形缺點
保單價值準備金、解約金與責任準備金是三個不同的數字，不是同一筆錢的三種叫法。
保單價值準備金、解約金、責任準備金怎麼分？ 保單價值準備金、解約金與責任準備金是三個不同的數字，不是同一筆錢的…
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生存保險金要課稅嗎？死亡給付免稅3,740萬，這筆錢卻是0
生存保險金原則上不用列入你的綜合所得申報，所得稅法第4條第1項第7款把人身保險給付整批免稅，不分項目名稱。但如果保單的受益人不是要保人本人，領到這筆錢的當下，可能同時碰到贈與稅與最…
先講結論 生存保險金原則上不用列入你的綜合所得申報，所得稅法第4條第1項第7款把人身保險給付整批免稅，不分項目…
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要保人變更贈與稅：沒領到錢也要繳？保單600萬遭追繳35.6萬
以實務工作者的角度來看，聊到要保人變更贈與稅，大家最常踩到的坑，就是搞錯國稅局是用哪個數字來算稅。
快速結論 以實務工作者的角度來看，聊到要保人變更贈與稅，大家最常踩到的坑，就是搞錯國稅局是用哪個數字來算稅。 …
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美元保單宣告利率：陷阱藏在IRR裡
美元保單宣告利率不是你的最終到手報酬率，它是保險公司依實際投資績效定期公告、會隨全球利率環境「動態浮動調整」的機制。真正決定你財富累積效率的，是扣除各項費用後的實質 IRR。
快速結論 美元保單宣告利率不是你的最終到手報酬率，它是保險公司依實際投資績效定期公告、會隨全球利率環境「動態浮…
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1.6億保單繳了2,180萬遺產稅，一毛錢都領不到：美元保單受益人千萬別這樣填
保單有指定受益人，死亡給付原則上不算遺產，但這不代表萬無一失。如果國稅局認定投保是為了規避遺產稅，一樣會把這筆保險金算進遺產課稅；而且就算被課了稅，受益人領不領得到錢，是完全另一套…
保單受益人遺產稅怎麼認定？ 保單有指定受益人，死亡給付原則上不算遺產，但這不代表萬無一失。如果國稅局認定投保是…
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美元保單到期解約划算嗎？保險法119條：解約金不能低於保價金四分之三
美元保單到期解約划不划算，沒有放諸四海皆准的答案，但保險法第119條有一條解約金的法定下限：解約金不能低於你應得保單價值準備金的四分之三，這是法律規定的保障，不是保險公司可以自己往…
到期解約，到底划不划算？ 美元保單到期解約划不划算，沒有放諸四海皆准的答案，但保險法第119條有一條解約金的法…
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美元保單停售是真的嗎？金管會函釋：不能當銷售話術
多數情況下，這句話本身站不住腳。保險業不得以「即將停售」作為銷售話術；但保單確實會真的停售，只是觸發原因、時間點，通常跟你聽到的說法不一樣。
「快停售了」，是真的還是話術？ 多數情況下，這句話本身站不住腳。保險業不得以「即將停售」作為銷售話術；但保單確…